Фінансова статистика останніх років показує стабільне зростання популярності МФО, де можна оформити кредит онлайн та отримати гроші на карту протягом кількох хвилин. Але, чи все так райдужно при кредитуванні в МФО? Проведемо короткий аналіз переваг та недоліків мікропозик, на що варто звернути увагу перед оформленням.
Переваги мікропозик
- Оперативність. Процес схвалення позики в МФО найчастіше займає лише кілька хвилин, і клієнт отримує гроші на банківську картку протягом години. Це зручно у ситуаціях, коли терміново потрібні гроші.
- Лояльність. МФО зазвичай не потребує великого пакету документів. У більшості випадків достатньо документа, що підтверджує особу позичальника (паспорта) та ІПН.
- Доступність. МФО працюють з клієнтами, які не можуть отримати кредит у банку з тих чи інших причин (погана кредитна історія, відсутність офіційного доходу та ін.).
- Варіативність. Кредит у МФО можна отримати як готівкою, так і на банківську картку, електронний гаманець або навіть мобільний телефон.
Недоліки мікропозик
- Дорожнеча. Відсоткові ставки по мікропозиках значно вищі, ніж за банківськими кредитами. Тому позичальник змушений платити високу ціну за ті переваги, про які було розказано раніше.
- Короткостроковість. МФО кредитують своїх клієнтів терміном від кількох днів до місяця. Частково це пов'язано з високою процентною ставкою.
- Штрафи. У разі невчасного повернення коштів за кредитним договором, МФО накладають на клієнта серйозні штрафні санкції, які можуть збільшити заборгованість позичальника вдвічі. У разі прострочення виплати боргу МФО можуть передати справу колекторам, які часто використовують агресивні методи стягнення заборгованості.
На що звернути увагу перед оформленням мікропозики
Перш ніж розпочати оформлення кредиту в конкретній МФО, слід переконатися, що організація має відповідну ліцензію, видану НБУ. Це гарантує, що організація працює у рамках закону. Усі дозвільні документи мають бути представлені на сайті МФО у вільному доступі.
Слід уважно вивчити усі умови, включаючи відсоткові ставки, штрафи за прострочення, комісії та додаткові послуги. Особливу увагу слід приділити потенційним прихованим платежам чи комісіям, які іноді прописуються у кредитному договорі дрібним шрифтом. Ознайомтесь з відгуками інших клієнтів та перевірте рейтинги компанії на спеціалізованих сайтах.
Оцініть свої фінансові можливості щодо погашення позики. Пам'ятайте, що позика має бути повернена у строк, інакше відсотки та штрафи можуть значно збільшити суму боргу. У разі, якщо є якісь сумніви, слід віддавати перевагу тим МФО, які надають послугу продовження кредитного договору (пролонгація кредиту).
Короткий підсумок
Кредитування в МФО може бути доцільним, якщо терміново потрібні гроші і немає можливості отримати кредит у банку. Однак слід пам'ятати, що високі відсоткові ставки та короткі терміни погашення потребують виваженого підходу та ретельного аналізу своїх фінансових можливостей.
