Что нужно знать о кредитах под залог

Когда вы одалживаете деньги, кредиторы хотят сделать все возможное, чтобы гарантировать погашение долга. Чтобы получить средства, вы можете предоставить им доступ к некоторым вашим активам под залог.

Во многих случаях кредиторы не имеют никаких гарантий, что вы вернете им деньги, кроме вашего обещания. Долг, гарантированный ничем иным, как ваше слово, называется «необеспеченный». Заимодавцы, предоставившие необеспеченный кредит, изучают вашу кредитную историю и оценки, чтобы определить, насколько вероятно, что вы на самом деле сдержите свое слово. Если посчитают заемщика рискованным, ему может быть отказано в кредите или взимается более высокая процентная ставка.

В других случаях погашение не просто гарантируется вашим обещанием - оно гарантируется залогом. С обеспеченным кредитом вы даете кредиторам право на часть вашей собственности. Если взять кредит под залог имущества, заимодавцы могут взять его, если вы не заплатите, как обещали.

Поскольку кредиторы могут вернуть заемные средства путем изъятия залога, им не так рискованно давать кредиты, поэтому получить одобрение может быть проще.

Существуют различные виды обеспеченных кредитов. Кредит под залог квартиры называется ипотечным. Другой распространенный - автокредит. Также это могут быть депозиты, кредитную линию предоставляют вам обычно равную стоимости средств, которые вы имеете в банке.

Как работают кредиты под залог?

Когда вы берете обеспеченный кредит, вы даете кредитору право требовать актив в качестве оплаты за кредит. Это требование к вашей собственности называется кредитным залогом. Он удерживается до тех пор, пока вы не погасите кредит. Если вы этого не сделаете, кредитор может завладеть залогом. Конкретный момент, когда кредитор будет брать залог, будет зависеть от вашего кредитного договора, типа обеспеченного займа. 

Какие виды активов могут работать в качестве залога?

Для того чтобы претендовать на личный заем под залог, вам нужно что-то ценное. Некоторые из принадлежащих вам активов, которые могут быть квалифицированы как обеспечение, включают следующее:

• Автомобиль
• Деньги на депозитном счете
• Недвижимость
• Ценные бумаги

Кредиторы хотят, чтобы ваше обеспечение было достаточно ценным, чтобы гарантировать, что кредит будет погашен - либо посредством внесенных вами платежей, либо с помощью предоставленного вами обеспечения. 

Обычно вы сохраняете физический контроль над имуществом, используемым в качестве залога, даже если кредитор имеет юридический интерес к нему. Если взяли кредит под залог грузовика, это означает, что вы все еще можете управлять им. Но могут быть ограничения для защиты кредитора: например, требование о том, чтобы вы застраховали залоговое имущество или поддерживали определенный минимальный баланс на банковском счете, выступающем в качестве обеспечения.

Если вы не погасите кредит, вы можете потерять свой автомобиль, дом, деньги или другое имущество, гарантирующее кредит.

Процесс изъятия залога варьируется в зависимости от вида залога, договора и законодательства.  

Где взять личный кредит под залог?

Обеспеченные личные кредиты можно получить в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах. Чтобы получить личный заем под залог, присмотритесь к ставкам и сравните процентные платежи, требования к залогу и условия погашения.

1. Процентная ставка: сколько вы заплатите за привилегию одалживать деньги? 
2. Срок кредита: за какое время вы должны погасить кредит? Более короткий период погашения означает более высокие ежемесячные платежи, но со временем вы будете платить меньше процентов, и ваш долг будет погашен быстрее.
3. Сборы, связанные с ссудой: вам может потребоваться оплатить ежемесячные комиссии, страховку и расходы на оценку для определения стоимости вашей собственности. 
4. Ежемесячный платеж: несоблюдение ваших ежемесячных платежей может означать, что вы потеряете обеспечение.
5. Требования к залогу: каким имуществом вы владеете, что кредитор примет в качестве залога? Время, необходимое для получения денег: при определенных обстоятельствах получение обеспеченного займа может быть быстрее, чем необеспеченного. 
6. Сумма, которую вы можете одолжить: узнайте минимум и максимум кредита.

После того как вы нашли кредитора, предлагающего разумные условия, вы можете подать заявку. Если она будет одобрена, вы получите заемные средства и начнете погашение кредита.
Самое главное, убедитесь, что вы на 100% уверены, что сможете погасить кредит. Если нет, вы рискуете потерять свои деньги или имущество.