Дешевая ипотека: как получить компенсацию процентов от государства

В Украине в этом году начали выдавать дешевые ипотечные кредиты. Те, кто нуждается в жилье, могут при определенных условиях воспользоваться частичной компенсацией процентов по кредитам. Что же для этого нужно?

В апреле 2012 года принят Порядок удешевления стоимости ипотечных кредитов для обеспечения доступным жильем граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.<

Этот документ регулирует возмещения части процентов по кредитам, полученным на строительство (реконструкцию) или приобретение в объектах незавершенного строительства или не реализованного заказчиками (управителями) принятых в эксплуатацию после 2007 года жилья. То есть, получить кредит для покупки на вторичном рынке по этой программе не получится.

А вот те, кто планирует приобрести новостройки в Киеве, могут воспользоваться дешевой ипотекой. К тому же на первичное жилье Киева государство дает самую большую расчетную стоимость в Украине.

Деньги на частичную компенсацию выделяются в Госбюджете. Определен согласно Порядку и перечень объектов. Такой перечень часто публикуется на сайтах местных органов власти. Несмотря на то, что компенсирует частично проценты государство, окончательное решение о предоставлении заемщику кредита принимает банк согласно своим внутренним правилам.

Требования к кредитам, по которым предоставляется частичная компенсация процентов:

- предоставление кредита в гривнах;
- срок кредитования - до 15 лет с момента заключения заемщиком кредитного договора;
- процентная ставка не превышает 16 процентов годовых;
- обязательный собственный взнос заемщика не превышает 25 процентов стоимости жилья. По желанию заемщика размер взноса может быть увеличен. Как первый взнос могут начисляться средства за превышение нормативной площади и расчетной стоимости квартиры. Размер первого взноса может быть уменьшен в случае предоставления дополнительного залога по кредитному;
- максимальный размер кредита определяется путем умножения нормативной площади жилья на его расчетную стоимость;
- заключение договоров поручительства с каждым дееспособным членом семьи, на которого рассчитывается частичная компенсация процентов. Заемщик может заключать договоры поручительства также с другими поручителями и предоставлять дополнительный залог по кредитному договору. Платежеспособность заемщика может определяться с учетом доходов его поручителей.

Заемщиком может быть гражданин, нуждающийся в улучшении жилищных условий. Также надо соответствовать требованиям банка.
Частичная компенсация процентов предоставляется при следующих условиях:

- ежемесячный платеж по кредитному договору не должен превышать 50 процентов совокупного среднемесячного дохода семьи. Сумма частичной компенсации процентов в ежемесячный платеж не включается. При этом сумма, которая остается после осуществления всех ежемесячных расчетов по кредитному договору, должна быть не менее одного прожиточного минимума на заемщика и каждого члена его семьи, на которого рассчитывалась частичная компенсация процентов;
- в случае передачи в ипотеку квартиры в многоквартирном жилом доме, индивидуального жилого дома должны быть соблюдены требования законодательства о защите жилищных прав и имущественных интересов детей, что подтверждается соответствующими документами, которые предоставляются заемщиком банка;

Кто же может нуждаться в улучшении жилищных условий?

1) те, кто находятся на квартирном учете;
2) граждане, обеспеченные по месту жительства, зарегистрированной в установленном порядке жилой площадью, не превышающей 9 кв. метров на одного члена семьи, или проживают (зарегистрированы в установленном порядке) в общежитии, что подтверждается справкой о составе семьи, выданной по месту жительства.

Нормативная площадь жилья

До 1 января 2013 г. определяется исходя из расчета 40 кв. метров общей площади на одинокого гражданина или семью из двух человек и 18 кв. метров на каждого следующего члена семьи, но не более 76 кв. метров, а для индивидуальных жилых домов - не более 94 кв. метров.
Расчетная стоимость жилья определяется с учетом зарегистрированного в установленном порядке места проживания граждан в размере: 7000 гривен за 1 кв. метр - для г. Киева; 5000 гривен за 1 кв. метр - для городов Киевской области, областных центров и городов Севастополя и Симферополя; 4000 гривен за 1 кв. метр - для других населенных пунктов.
Для населенных пунктов, расположенных на расстоянии от 5 до 15 километров от границ Киева, Севастополя, Симферополя и областных центров, расчетная стоимость жилья может быть увеличена на 10 процентов.
Для населенных пунктов, расположенных в 5-километровой зоне от границ городов Киева, Севастополя, Симферополя и областных центров, расчетная стоимость жилья определяется в размере, установленном для этих городов.
Стоимость общей площади жилья, которая превышает нормативную площадь и/или расчетную стоимость, уплачивается заемщиком за счет собственных средств без начисления частичной компенсации процентов.

Для заключения договора частичной компенсации процентов заемщик подает распорядителю бюджетных средств низшего уровня (получателю бюджетных средств): заявление о предоставлении частичной компенсации процентов; копию паспорта; копию идентификационного кода; справку о составе семьи, выданную по месту жительства; копию свидетельства о браке (при наличии); копию свидетельства о рождении ребенка (детей) (при наличии); документы о доходах заемщика и членов его семьи за последние шесть месяцев; справку о пребывании на квартирном учете (при наличии).
Заемщик, являющейся заказчиком строительства индивидуального жилого дома, представляет также копии документа, удостоверяющего право на земельный участок, и соответствующей проектно-сметной документации.

Предоставление частичной компенсации процентов прекращается в случае: просрочки заемщиком платежей по кредитному договору более чем на 180 календарных дней; нарушение условий договора о предоставлении частичной компенсации процентов.
Право на частичную компенсацию процентов может быть использовано заемщиком только один раз и только по одному кредитному договору. Если заемщик досрочно расторг договор с застройщиком, он обязан в трехмесячный срок вернуть всю сумму полученной компенсации за весь период действия договора.
Частичная компенсация процентов определяется в размере процентной ставки за пользование кредитом минус 3 процента годовых.