Переказ грошей: як вказати призначення платежу, щоб не мати проблем з банком та податковою

У 2025 році українці все більше використовують карткові перекази для фінансової допомоги рідним, повернення боргів або особистих розрахунків між власними рахунками. Проте навіть звичайний переказ коштів може викликати підозри у банку або привернути увагу Державної податкової служби, якщо неправильно вказати призначення платежу.

Фінансові експерти наголошують: щоб уникнути блокування рахунків, податкових перевірок та штрафів, потрібно грамотно формулювати призначення переказу, передає Час Пік.

Чому це важливо?

Кожен переказ фіксується банками та контролюючими органами. Нечітке або неправильне формулювання у полі "призначення платежу" може стати причиною для додаткових запитів або навіть автоматичного блокування рахунку. Особливо це стосується регулярних переказів, які можуть виглядати як оплата послуг фізособі без статусу підприємця.

Податкова служба має право перевіряти такі операції протягом трьох років, а в умовах воєнного стану – навіть довше. Через це навіть подарунок або матеріальна допомога без правильного оформлення може бути розцінена як дохід.

Як правильно вказувати призначення?

Для переказів від близьких родичів (батьки, діти, подружжя) радять вказувати конкретну мету та родинний зв’язок:
"Подарунок від мами на день народження",
"Допомога від батька на навчання".

Компенсації за спільні витрати серед друзів або родини слід детально описувати:
"Компенсація пального за поїздку до Львова",
"Повернення коштів за квитки в кіно".

При поверненні боргу або наданні допомоги потрібно чітко вказувати це:
"Повернення позики за договором №123",
"Матеріальна допомога на лікування".

Продаж особистих речей бажано оформлювати з уточненням стану товару, щоб уникнути визнання операції комерційною:
"Повернення коштів за вживаний iPhone 12",
"Розрахунок за особистий автомобіль Toyota Camry 2018".

Що не варто писати?

Фрази на кшталт "оплата послуг", "зарплата" без наявності статусу ФОП можуть спровокувати податкові претензії та штрафи. Не залишайте поле призначення порожнім — це також викликає підозри.

Як діяти, якщо помилились?

Якщо призначення вказали неправильно, потрібно звернутися до банку для корекції, підготувати документи, що підтверджують характер переказу, і бути готовим до пояснень під час можливих перевірок.

У сучасних умовах активного фінансового моніторингу українцям радять дуже уважно підходити до заповнення призначення платежу, навіть якщо гроші йдуть рідним або друзям. Це допоможе уникнути непотрібних проблем із банками та податковою службою.

Читайте також: 

Нові правила переказів з 1 червня: банки посилюють контроль за грошовими операціями українців

Комунальний удар по гаманцю: за що українці почали платити вдвічі більше?