Перевод денег: как указать назначение платежа, чтобы не иметь проблем с банком и налоговой

В 2025 году украинцы все больше используют карточные переводы для финансовой помощи родным, возврат долгов или личных расчетов между собственными счетами. Однако даже обычный перевод средств может вызвать подозрения в банке или привлечь внимание Государственной налоговой службы, если неправильно указать назначение платежа.

Финансовые эксперты отмечают: во избежание блокирования счетов, налоговых проверок и штрафов нужно грамотно формулировать назначение перевода, передает Час Пик.

Почему это важно?

Каждый перевод фиксируется банками и контролирующими органами. Нечеткая или неправильная формулировка в поле "назначение платежа" может стать причиной для дополнительных запросов или даже автоматической блокировки счета. Особенно это касается регулярных переводов, которые могут выглядеть как оплата услуг физлицу без статуса предпринимателя.

Налоговая служба имеет право проверять такие операции в течение трех лет, а в условиях военного положения – даже дольше. Поэтому даже подарок или материальная помощь без правильного оформления может быть расценена как доход.

Как правильно указывать назначение?

Для переводов от близких родственников (родители, дети, супруги) советуют указывать конкретную цель и родственную связь:

• "Подарок от мамы на день рождения",
• "Помощь от отца на обучение".

Компенсации за общие расходы среди друзей или семьи следует подробно описывать:

• "Компенсация горючего за поездку во Львов",
• "Возврат средств за билеты в кино".

При возврате долга или оказании помощи нужно четко указывать:

• "Возврат ссуды по договору №123",
• "Материальная помощь для лечения".

Продажа личных вещей желательно оформлять с уточнением состояния товара во избежание признания сделки коммерческой

• "Возврат средств за подержанный iPhone 12",
• "Расчет за личный автомобиль Toyota Camry 2018".

Что не следует писать?

Фразы типа "оплата услуг", "зарплата" без наличия статуса ФЛП могут спровоцировать налоговые претензии и штрафы. Не оставляйте поле назначения пустым – это также вызывает подозрения.

Как поступить, если ошиблись?

Если назначение указали неправильно, следует обратиться в банк для коррекции, подготовить документы, подтверждающие характер перевода, и быть готовым к пояснениям во время возможных проверок.

В современных условиях активного финансового мониторинга украинцам советуют очень внимательно подходить к наполнению назначения платежа, даже если деньги уходят родным или друзьям. Это поможет избежать ненужных проблем с банками и налоговой службой.

Читайте также:

ПриватБанк с 1 июня 2025 года вводит новые лимиты на переводы между физическими лицами

Коммунальный удар по кошельку: за что украинцы стали платить вдвое больше?