Как улучшить кредитную историю в Украине?

Банки и МФО выдают займы, но на разных условиях. В первом варианте деньги получить сложнее, а во втором — проще. Особенно, если заглянуть на сайт Вкредите https://vcredite.com.ua, где можно отправить заявку сразу в 3-4 компании. Шансы повышаются мгновенно. Но у этих организаций есть общий фактор, который часто и определяет, стоит ли помогать финансами тому или иному клиенту.

Кредитная история — сведения о человеке, как заемщике. Бюро кредитных историй собирает, оценивает и обрабатывает всю информацию — где, когда и сколько оформлял займов, получал и возвращал.

История по кредитам бывает трех видов:

• чистая — человек никогда не брал займы и не пользовался кредиткой;
• негативная — клиент не возвращал деньги в срок, нарушал требования договора или вовсе отказывался платить;
• положительная — пользователь отдавал все долги в указанный период, строго следовал всем условиям и не допускал задолженности.

Получить ссуду с испорченной КИ будет труднее, а в банке практически невозможно. Просрочили кредит? Банк передаст эти данные в БКИ, и при следующем обращении любая контора будет в курсе о прошлом неудачном займе. Данные о клиенте хранятся в базе, и помогают кредитной организации определиться с решением. Фактически КИ — это резюме, которое показывает, стоит ли давать новую ссуду конкретно этому заемщику.

Положительная история кредитов играет важную роль не только в отношении с банком или микрофинансовым сервисом. Эту информацию могут запросить работодатель, правоохранительные органы или страховая фирма. Просрочки, большие задолженности и несколько активных кредитов демонстрируют финансовую незрелость. Но, что если в жизни трудная ситуация, и человек оступился? Не значит это, что кредит теперь ему никто не даст? Конечно, нет. Давайте разбираться, как можно исправить и улучшить кредитную историю в Украине.

Как формируется кредитная история?

Историю кредитов создают банки, МФО и остальные финансовые предприятия, которые выдают займы. Когда человек первый раз воспользуется кредитной картой или возьмет даже небольшую ссуду, то предприятие сразу отправит сведения в БКИ. Помните, что учитывают долг в любой форме — наличными, картой и на электронный счет.

Одна из самых крупных организаций, которая собирает эти данные в нашей стране — Украинское бюро кредитных историй. Если заемщик обратится к другому кредитору, то он легко проверит нужную информацию в УБКИ.

Любой желающий может узнать кредитную историю бесплатно, отправив заявку в Бюро кредитных историй. Если у вас есть сомнения по поводу состояния КИ, то это особенно нужно сделать. Тогда вы будете знать, каковы шансы получить займ в следующий раз.

На историю влияет не только долг в банке или микрофинансовой компании. Сюда записывают алименты, штрафы, налоги, счета за коммуналку, но при одном условии — неоплаченные суммы взыскали через суд. Каждая структура отдельно передает сведения в бюро, где и формируется досье.

Какие данные содержит кредитная история?

В Бюро хранится документ о всех заемщиках, где указывают их персональную и кредитную информацию. Эти данные позволяют узнать, насколько благонадежный клиент. Персональные сведения в КИ:

• фамилия, имя, отчество
• дата рождения
• адрес проживания и регистрации
• идентификационный код
• место работы

В блок с кредитной информацией входит все, что касается активных и закрытых долгов:

• даты выдачи займов
• сроки погашения
• суммы
• остаток текущего кредита
• история платежей и просрочек (если есть)

Как исправить плохую кредитную историю в Украине?

Сначала необходимо внимательно изучить документ перед тем, как улучшить кредитную историю своими силами. Проверьте КИ через Бюро, интернет-банкинг ПриватБанка, приложение Приват24 или Кредитная история (доступно на iOS и Android).

Учтите, что на исправление истории займов требуется время, поэтому наберитесь терпения. Если вы хотите серьезно улучшить негативное досье, то на это может уйти несколько месяцев или даже лет, в зависимости от его состояния. Обычно кредитные компании смотрят на перечень ссуд за последние 2-3 года максимум. Даже если за это время были проблемы, но вы начали исправляться, то шансы на выдачу денег вырастают сразу.

Полезные советы, как подправить историю по кредитам:

• оформите небольшой займ в МФО. Улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов не так трудно, как кажется. Большинство сервисов предлагают простые условия, и одобрение заявки намного выше, чем в банке. Клиент получает деньги на 2-3 недели, возвращает деньги в срок или даже раньше. Эти действия отмечают в документе, который постепенно будет налаживаться и становиться положительным;

• выберите самую маленькую ссуду и погасите как можно быстрее. Постарайтесь в ближайшее время отдать хотя бы один кредит, если их несколько. Если не выплачивать задолженность долго, то кредитор обратится в суд. Серьезно отнеситесь к долгу, и по возможности не затягивайте с возвратом;

• постепенно отдавайте все активные займы. Кредитные карточки и даже товары в рассрочку входят в этот список. Эти данные также могут узнать финансовые компании, и увидят ваши старания. Такие действия повышают шансы получить дополнительные средства;

• сделайте реструктуризацию долга. Банки и некоторые МФО предлагают оформить реструктуризацию, чтобы клиент мог вернуть сумму частями за новый указанный срок. Это позволит не допустить просрочки и ухудшения КИ.

Но даже в самой плачевной ситуации не стоит терять надежду. В Бюро кредитных историй вся информация хранится максимум 10 лет. Если вы регулярно проверяете досье, и увидели, что там неактуальные данные, то можно отправить запрос. В заявлении укажите, чтобы сотрудники бюро проверили и обновили историю.

Можно ли оспорить данные кредитной истории?

Да, это возможно. Заемщик должен написать заявление и отправить его почтой, или оставить на сайте бюро. Для корректировки информации, кредитор (банк или микрофинансовый сервис) должен подтвердить, что были переданы ошибочные данные. Иногда сотрудник может допустить погрешность и указать неправильные сведения, хотя сейчас такое случается редко. Если подтверждения нет, то клиент имеет право написать комментарий до 100 слов о предмете оспаривания.

Исправить кредитную историю с помощью микрозаймов Украины

Небольшие ссуды способны улучшить историю. Микрозаймы — эффективный способ в борьбе с негативной финансовой репутацией. Итак, как же оперативно решить проблему, и почему займер улучшает кредитную историю? У микрофинансовых компаний несколько очевидных преимуществ:

• быстро реагируют на заявку в течение 10-15 минут

• из документов обычно нужны только паспорт и код

• сотрудничают со всеми категориями населения — от студентов до пенсионеров

• просто оформляют договор — нужно только поставить онлайн-подпись на соглашении, которое присылают на электронный ящик

• первый займ часто дают под 0%

• предлагают пролонгацию и реструктуризацию, чтобы клиент успел вернуть деньги и не появилась просрочка, что сразу сказывается на кредитной истории

• постоянные розыгрыши, акции и специальные предложения позволяют сэкономить

Активные просрочки, несколько непогашенных кредитов портят кредитную историю, и показывают финансовым учреждениям, что вам не стоит давать еще денег. Но эту ситуацию можно исправить. Постарайтесь регулярно вносить часть средств, чтобы погасить хотя быть один займ, и параллельно обратитесь в МФО.

В этих сервисах не спрашивают о месте работы, семье и доходе. Оформить договор можно по паспорту и коду. Прибавьте к этому карту любого банка, куда перечислят деньги и номер, по которому пройдете регистрацию. Даже 2-3 ссуды в 300-400 грн положительно отразятся на кредитной истории.

Алгоритм получения займа в МФО:

• заходите на сайт компании Вкредите. Укажите в окне с онлайн-калькулятором сумму и сроки, чтобы рассчитать полный размер кредита и крайнюю дату погашения;

• посмотрите на конечную сумму и список сервисов, которые предлагают оформить ссуду с определенными требованиями;

• почитайте отзывы, описание компаний, блог и выберите самый подходящий вариант. Переходите на главную страницу предприятия;

• заполните анкету, пройдите регистрацию и подождите решения. В случае положительного ответа в течение 10-15 минут вы получите желаемую сумму на карту или сможете забрать ее в отделении наличными;

• используйте полученные средства, чтобы покрыть прошлую задолженность. Так удастся постепенно улучшить плохую кредитную историю с помощью небольших онлайн займов.